При внимательном пользовании арифметикой будет очевидно, что дифференцированная форма погашения кредита выгоднее для заемщика.
Однако подавляющее большинство банков не предлагают такой формы кредитов.
Внешнее обоснование красиво и невинно: аннуитетный платеж позволяет получить больший размер кредита. Это правда.
Но это касается ситуаций, когда нужна действительно большая сумма. Покупка квартиры «с нуля» с кредитом на большой срок.
Здесь у аннуитетного платежа нет альтернативы (и не важно, что это дело рук самих банков, потому что ставки по кредитам безумно высоки)

Но бывают ситуации, когда требуется небольшая сумма. Например – улучшение жилищных условий, когда у заемщика есть стартовый взнос в виде собственной квартиры, а нужно увеличить жилплощадь на 1-2 дополнительных комнаты.
В этом случае любой работающий человек может рассчитывать на кредит и по дифференцированной схеме. Однако банки не желают предоставлять такую возможность.
Почему?
На такой форме кредита они заработают намного меньше.

Если Вам нужно взять 10-20 тысяч долларов, ищите банк, который работает по дифференцированным кредитным программам.
Если больше – вариантов нет – придется переплачивать по аннуитетной схеме.