На сайте не мало статей, негативно оценивающих ипотеку, как способ решения квартирного вопроса.
Но, дайте уточнимся Мы не против ипотеки. Мы - за.
Но сегодня покупка жилья в кредит – типичное вымогательство, облеченное во внешне рыночные и законные формы. Именно так происходит сегодня перераспределение денег и квадратных метров у нас в стране.

Очень трудно принять решение обращаться в банк, когда математика показывает - взяв кредит на 10 лет, человек оплачивает одну квартиру себе, а другую буквально дарит банковскому клерку.
Это несправедливо, и потому в обществе и сложилось соответствующее отношение к банкирскому сообществу.
Но давайте абстрагируемся от того, где банкиры взяли денег, как продавили удобные им законы, сколько наняли юристов, чтобы выходить сухими из воды из самых невероятно скользких ситуаций.
Вынесем это за рамки, а в сухой остаток положим квартиру.
Формально при ипотеке она сразу переходит в вашу собственность. Но все понимают, что это иллюзия. Красивая обманка, которая призвана всего лишь релаксировать психику заемщика. Ведь никто не сомневается, что в случае невозвращения кредита квартира вернется к своему настоящему хозяину – банку.
От этот и стоит оттолкнуться.
Давайте перестанем подменять понятия и назовем вещи своими именами:
Банк сам себе покупает квартиру.
Банк сдает Вам ее в наем.
Банк позволяет Вам выкупить сдаваемое жилье.
Вы платите проценты - это арендная плата.
Все что Вы сверху отдаете банку - это деньги на простую покупку квартиры, только сильно растянутые во времени.
Если посмотреть на вопрос под таким углом - двойная переплата - не так уж и много. Сравните с суммой, которую придется отдать арендатору за те же десять лет съема.

Зачем тогда вообще нужна ипотека? Пусть бы банк с самого начала сдавал, а не кредитовал.
А кто сказал, что на самом деле банки так не делают? Делают, и еще как, внося свою лепту в повышении стоимости квадратного метра. Конечно, банки не занимаются сдачей квартир частникам, но они с удовольствием финансируют коммерческие мега-стройки и становятся соучредителями торговых и бизнесцентров. Какая связь? Ведь это не жилье. А связь, на самом деле самая прямая. Чем больше строительный сектор занимается коммерческим строительством, тем меньше сил остается на возведение домов. Меньше метров – цены выше. Чистая экономика.
Но нужно помнить, что для банков недвижимость все же непрофильный актив. При работе с недвижимостью они заработают гораздо меньше, чем на "чистых" финансовых операциях.
Поэтому банкиры делегируют Вам часть полномочий (собственность на жилье) но и часть рисков (формально - Вы – сами себе арендодатель).
Банк как бы делится прибылью и… все довольны.
Точнее - должны были бы быть довольны, если бы не одно «но». Сама платформа взаимоотношений банк-заемщик - искаженные до безобразия строительный и финансовый рынки.
Именно деформация системы (высокие цены и проценты) которые создают абсурдно высокий порог для нормального применения ипотечных механизмов.
Но и это объективная реальность – на обоих рынках тотальный дефицит.

Нужно перестать рассматривать ипотеку, как полноценный финансовый инструмент, и считать, что кредит - это аренда с правом выкупа.
Предложенная схема не изменит финансовую математику. Зато снизит психологический накал.
И жить будет легче, и к процентам можно относиться достаточно легко.