Эта статья не о том как выклянчить у банка деньги и не о том, где найти самый маленький процент.
Давайте попробуем поговорить о самом главном.
Получить ипотечный кредит даже не полдела. Это самый простой начальный этап. А вот потом начнется самое трудное. Эйфория от получения новой квартиры пройдет довольно быстро и станет восприниматься нормой. А вот кредит...
Годы, десятилетия жизни в условиях постоянного стресса, когда все силы пойдут лишь на то, чтобы гасить этот, ставший ненавистным, кредит. Почти всю активную сознательную жизнь прожить с таким дамокловым мечем над головой способен далеко не каждый.
Так давайте поговорим о самом главном. Как сделать ипотечный кредит менее болезненным, и, кстати, решая эту проблему, трудности самого получения кредита отпадают сами собой.

Не справки с работы, не трудовой стаж и даже не пыль-в-глаза, которую Вы надеетесь пустить банковскому клерку, определяют возможность получения ипотечного кредита.
Главное - Ваш доход, пусть и неподтвержденный никакими документами. Доход, на основании которого Вы сами примете первое решение - имеет ли смысл обращаться в банк.
А доход, увы, у большинства из нас очень маленький.
Вот и давайте подумаем, как его можно увеличить. (для бюджетников и людей с низкоконкурентной профессией данная статья будет бесполезна).

Российская традиция рынка труда, да и всего общества уходит корнями в далекое прошлое.
Ушло ли от нас крепостное право за последние 150 лет? Увы, положительного ответа мы дать не можем. Вся система государственного устройства продолжает на все 100% поддерживать социальную схему барин-начальник-бизнесмен. И законы, судебное правоприменение, репрессивный аппарат МВД, карманные, ничего не решающие профсоюзы...
Есть хозяева, и есть холопы.
Такова сегодняшняя российская действительность.
Средний высококвалифицированный работник у отечественного предпринимателя получает зарплату меньшую, чем такой же человек, работающий в инофирме на той же территории России. Доля зарплаты в конечном продукте у нас 20-30 процентов. На Западе 60-70.
А вот высший, так называемый "топ-менеджмент" в инокомпаниях имеет намного меньше. Зато в отечественных компаниях руководящее звено не утруждает себя верхней планкой доходов.
Типичный результат "барства". Хозяин себя не обидит, а слуге... Ну, то, что останется от объедков с барского стола.
Ну, и какая к черту, в этих условиях ипотека?
Не стоит воспринимать наши слова как оскорбление и призыв браться за вилы. Это мы уже проходили без малого сто лет назад. Результат известен…
Но почему и сегодня крепостное право так популярно в России?
Причин у такой ситуации довольно много и в основном они носят объективный характер.
Даже то, что начальник просто не хочет повышать зарплату, это не его особенная жадность. Это нормальное свойство обычного организма. Ведь и мы хотим платить за картошку как можно меньше.
Кроме того важно помнить, что наш капитализм еще очень молодой. Речь не идет он социальной ответственности бизнеса. Это понятие - миф, придуманный в Кремле. Дело бизнеса получать прибыль. Чем больше, тем лучше. Все остальное от лукавого.
Социальное партнерство бизнеса и власти началось только тогда, когда к виску бизнеса приставили пистолет административного ресурса.
Кто-то сомневается и верит в иллюзии? Забыли бессмертное "отключим газ"?.. Поговорите об этом с Ходорковским...
И опять не стоит на бизнес обижаться. Вспомните бурные девяностые. Вспомните, как выживал бизнес "вопреки".
Рэкет и чиновники, инфляция и дефолты, передел собственности и мошенничество, возведенное в ранг государственной философии.
Не сладко жилось бизнесменам, ох не сладко.
СМИ тоже внесли свою лепту в создание кривого образа "как правильно жить" - одна дочурка Питерского экс-мэра нанесла и продолжает наносить вреда больше, чем все американское ПРО.
Виллы-мерседесы-фуршеты-багамы. Тот штамп для подражания так мощно вбивается в неокрепшие мозги наших бизнесменов, что не удивительно, что им вечно не хватает денег для поддержания своего статуса. О какой справедливой зарплате может идти речь, если бизнесмен стружом наскребает на новенький «бентли»?
И государство постоянно подкидывает пищу для размышлений. Любой бизнес в любой момент могут отнять и поделить. Прокуратура и экологи, налоговая и СЭС… Чего удивляться, что люди привыкли к традиции: хватай больше, беги дальше и не думай ни о ком вокруг…

Есть один немаловажный фактор. Эта традиция пришла к нам из девяностых…
В условиях недостатка средств и стрессового становления бизнеса предприниматели жестко ограничивали фонд заработной платы. Маленькое предприятие, но накладные расходы
Так что сложившаяся в отечественном бизнесе система взаимоотношений - это не прихоть отдельных личностей. Это было закономерно и объективно необходимо.

Пожалуй, лирики было достаточно, теперь можно вернуться к вопросу ипотеки.
Для получения кредита нам не хватает именно нормальных зарплат.
Наши, именно наши деньги сегодня составляют основу сверхдоходов бизнеса.
В прошлом, в условиях недостатка средств и стрессового становления бизнеса предприниматели жестко ограничивали фонд заработной платы. Маленькое предприятие имело высокие непрямые накладные расходы.
Прибыль еще несколько лет назад делилась более-менее честно. Не потому, что так хотел хозяин, а потому, что у него были очень высокие издержки. И когда работники получали 20% от прибыли, хозяин получал столько же или чуть больше.
Предприятие росло, увеличивалось число эффективных рабочих мест непосредственно генерирующих прибыль. Соответственно снижалась доля непрофильных расходов. Теперь они составляли не половину, а треть. Инерция мышления (и конечно жадность) не позволили хозяину перестроиться на новый лад. Да, зарплаты увеличились, но остались в той же пропорции от суммарного дохода. Но хозяин стал зарабатывать реально больше! Его доля выросла из-за снижения издержек.
На Западе доля расходов на оплату труда около 70%, а у нас прежние 20.
Вот эту ситуацию и нужно исправлять.

Рынок труда сегодня испытывает острейший дефицит кадров. Раньше, когда стоял вопрос простого выживания, условия диктовал хозяин. Сегодня условия можем диктовать мы.
Это не так сложно, как кажется на первый взгляд. Просто нужно поставить хозяина в такие условия, чтобы у него не было выбора. Как говаривала мафия: сделать предложение, от которого нельзя отказаться.
Но для этого нужны определенные предпосылки.
Коллектив должен быть если и не дружным, но готовым сплотиться в деле выбивания своих законных денег. Нужен лидер или заводила, который сумеет организовать заговор. Нечто типа неформального профсоюза.
Предложение похоже на утопию? Отнюдь. Кто из работников доволен своей зарплатой?
Денег платят ровно столько, чтобы нормально выживать в абсолютном исчислении, но явно не достаточно, чтобы относительно доходов фирмы зарплата считалась справедливой. Почти на каждом перекуре обсуждается этот вопрос. Если в Вашем коллективе этого не происходит - тогда, конечно, вся затея обречена на провал.
За один раз ничего не произойдет. Сперва нужно подготовить почву в коллективе. Выбрать наиболее активных и аккуратно направить их силы на агитацию пассивной части коллектива.
Основой для революционной ситуации станет сравнение условий труда у конкурентов. Конечно, и там живут жадные хозяева, но у каждого есть свои "фишки". Где-то полубелая зарплата, где-то соцпакет, где-то чуть выше проценты, а где-то наоборот - более высокие оклады.
Собрав все лучшее из разных мест, Вы сможете создать такой привлекательный зарплатный пакет, что ради него с Вами легко объединятся даже Ваши противники (не секрет, что любой коллектив разбивается на враждующие лагеря, чем и пользуются с успехом хозяева).
Создав новую модель оплаты труда нужно позаботиться и о путях отхода, - атака на начальство все-таки дело рискованное. И хозяин может упереться рогом в землю, и Ваш "профсоюз" может в любой момент развалиться и превратиться в раздробленную кучку штрейбрехеров.
Прежде всего нужно создать небольшую финансовую подушку. Такую, чтобы Вы смогли продержаться два-три месяца без работы. Да, да, мы помним, что Вы отличный специалист и Вас примут в любом месте. Но, во-первых, чем больше запас, тем больше Ваша внутренняя уверенность. Это будет видно невооруженным взглядом, особенно - начальнику.
Во-вторых, при всем кажущемся изобилии работы, кто сказал, что зарплата на новом месте будет больше? И что, начинать борьбу сначала?
Запас позволит подольше поискать работу, получше получить условия оплаты труда. Ведь мы делаем это не из-за прихоти. Наша задача - получить честный ипотечный кредит и иметь возможность расплатиться не надрываясь из последних сил.

Вы готовы и коллектив полностью на Вашей стороне. В атаку? Рано.
Точнее - перед главным боем нужна артподготовка. Пусть каждый ненароком в разговорах с начальством полунамеками будет рассказывать, как у конкурентов живется хорошо. «Клиент», т.е. начальник, должон созреть - это прописная истина.
Хозяин не просто должен почувствовать, что коллектив требует пересмотра оплаты труда. В нем должно откладываться ощущение, что жизнь изменилась и перемены неизбежны. Он должен получить для себя ощущение некого «поля зарплат» на рынке труда, которое создаст убеждение, что условия придется пересматривать и сломит психологический барьер жадности.
Хороший хозяин – опытный игрок в покер. Он никогда не покажет, что «созрел». Тут уж придется доверять своему чутью и наблюдательности.
Первым признаком, что начальник готов на компромисс, будет тот факт, что заявки на покупку новой оргтехники и прочих атрибутов рабочего места станут удовлетворяться намного быстрее. Философия понятна: зарплата рабочим - это деньги на ветер, отдать в чужие руки "свое". А вот купить новый принтер - это вроде бы вложения в собственный бизнес. На такое хозяин согласится быстрее, так как будет считать, что покупает это для себя.
Успех главной атаки будет зависеть от слаженных действий коллектива, или хотя бы основных игроков команды. Людей, на которых в настоящий момент замкнуты все связи и деловые потоки. Только угроза полного коллапса деятельности фирмы заставит хозяина пойти на уступки. Битва в одиночку если и не обречена на провал, то уж не позволит выжать из хозяина максимум возможного.

И напоследок: Вы прочитали эту статью с легкой усмешкой и недоверием? У Вас на фирме все не так? Коллектив состоит сплошь из стукачей и эгоистов, а хозяин считает каждую скрепку на документах...
Тогда что Вы еще делаете в такой фирме?
Ведь Вам нужна белая и нормальная зарплата не просто так, а чтобы получить ипотечный кредит и рассчитаться с ипотекой.
Чего жалеть о такой работе - Вы должны сами строить свою судьбу.
Вам нужна нормальная жизнь, нормальная квартира.




p.s. Мы не претендуем на абсолютное знание, но, если статья в чем-то Вам помогла – расскажите о ней своим знакомым. Может, эта информация кому-то и пригодится. Зачем всегда учиться на своих ошибках и кормить тех, кто зарабатывает не честно?