Основным камнем преткновения для покупки квартиры на первичном рынке в кредит является не высокий порог суммы для заемщика и не банковский кризис, который продолжается уже полгода.
Основным тормозом (как, впрочем, и везде) являются чиновники.
Не те, которые вымогают взятки, а их отдельный подвид - наши любимые депутаты.
Именно они прописали такие законы, по которым строящееся жилье не является объектом недвижимости, а, значит, не имеет никаких формальных юридических прав.
Нет регистрации права собственности - банк не может выдавать кредит по ипотеке. Без залога недвижимости нет ипотеки. Точка.
Но, как же тогда многочисленные рекламные предложения по ипотеке в новостройках?
А никак. Это не более чем реклама, пустой звук.
На самом деле, купить квартиру в новостройке, используя кредит можно только в тех случаях, когда у банка и строительной компании тесное пересечение интересов между собой.
Например, банк дает кредит самой строительной компании или сам участвует в проекте в качестве инвестора.
При таких взаимоотношениях задействуются совсем другие механизмы гарантий. Строительная фирма закладывает что-то из своих активов.
Банк дает ей деньги.
Простой покупатель квартиры здесь вообще не причем.
Ему, покупателю, дают денег на квартиру на обычных условиях потребительского займа.
Нет ли в наших словах противоречия: разница между ставками по ипотечному и потребительскому кредитам отличается в разы.
Отвечаем: никакой разницы.
Ведь, что такое ипотека с точки зрения - всего лишь наиболее безрисковый вид кредитования.
При крепких дружественных связях с конкретным застройщиком гарантия у банка точно такая же, как если бы он получал в залог Вашу квартиру.
Рисков нет - значит ставку можно понижать до разумной. А разумная (но все равно "больная") та, которая соответствует балансу риска и прибыли.
Если перевести это на простой язык: покупая квартиру, Вы берете обычный потребительский кредит но проценты в этом случае банк выставляет не дорогие.
Более того, строители переняли опыт мировых автогигантов, которые дотируют покупку, как бы оплачивая проценты вместо покупателя.
Если говорить "политическим" языком - это небольшое лукавство.
Если по-русски - вранье.
Производитель изначально завышает цену, а потом "от своих щедрот" дарит небольшую скидку.
Строители научились и этому. Надеемся, никто не думает, что справедливы сегодняшние цены на жилье.
Вот такая у нас ипотека в новостройках.
Хотя, в принципе потребителю на эти тонкости наплевать - его интересует окончательная сумма.
Но... Тут стоит вспомнить самое начало статьи: процент мог бы быть еще меньше, если бы власть приняла нормальный закон, уравнивающий в правах вторичный и первичный рынок.
Если вдуматься - в этом случае процент мог бы быть на уровне мировых ставок. То есть в пределах пяти годовых.
Вот и готовое решение пресловутого национального проекта доступное жилье.
Но власть такой закон не напишет. Ей плевать - свои виллы на рублевке она уже отстроила.
И, заметим, без всякой ипотеки.